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用今天的錢,為明天養老 商業險可作保障補充

http://m.bkw8.com    2013-05-07 18:00    作者:    來源:梧州日報

????“低利率”時代如何用今天的錢為明天養老?保險專家指出,完善的養老保障應該由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的商業養老組成,建議個人在享受社保的同時,積極選擇商業養老保險來維持老年生活品質,滿足未來長期護理需求。

????商業保險養老靈活自主

????相對于“養兒防老”、“以房養老”及社保養老而言,商業養老保險具有很強的自主性,每個人可根據自己退休后的預期資金需求確定保額,并按照年齡、經濟條件、風險偏好、已有福利準備等進行規劃。

????其次,商業養老保險流程透明。投保人只要按時交納保險費,等到合同約定的年齡,就可以開始在規定時間范圍內從保險公司持續領取一定的養老金。

????最后,商業養老保險相對穩定。與投資房產、股票、金融衍生品等理財方式相比,商業養老保險能夠在整個養老資金配置中提供“確定”的養老金水平,保證長期、穩定的現金流,而且能幫助個人進行強制性儲備,做到專款專用。

????在保險專家看來,傳統型、分紅型養老險比較適合于保守、風險承受能力較低的消費者。萬能險因下有保底利率,上不封頂,且領取靈活,相對更適合能堅持長期投資、自制能力強的投資人。投連險是保險產品中風險最高的一類,以投資為主,兼顧保障。若受不了短期波動而盲目調整,有可能損失較大。

????保障先行宜早不宜遲

????中國老齡科研中心2011年的一項調查顯示,中國60歲以上老年人余壽中有三分之二時間處于帶病生存狀態,呈現部分失能和完全失能的老年人有3300萬人。

????疾病及身體機能的衰老同時引發意外傷害的概率提升,比如老年人常患有骨質疏松,很容易扭傷、摔傷、跌倒甚至骨折。據了解,老年人因傷就診病例中,一半以上為跌倒病例;因傷住院病例中,超過80%為跌倒病例。

????保險專家強調,養老規劃的前提在于生命的延續,在購買商業養老保險之前,對自身進行全面保障,購買充足的意外險、醫療險及健康險非常必要。

????但專家也提醒,一般老年人醫療費用支出和意外事故的風險比年輕人要大,因此,經常會出現保費和保額倒掛的現象,很不劃算,尤其是一些重大疾病保險。而且老年人購買保險往往容易受到年齡和身體原因限制,建議從年輕時起增強保障意識,盡早購買。(據南方日報)

編輯:黃祎婧    

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