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2016年，如何令自己的“貨幣菜籃子”穩(wěn)中增值成為市民最糾結(jié)的問(wèn)題：投資者繼續(xù)在股市中徘徊，投資理財(cái)銀行產(chǎn)品但收益率低，存款銀行但利率下降，投資 P2P網(wǎng)貸理財(cái)?shù)L(fēng)險(xiǎn)高。2016年到底各種理財(cái)渠道更穩(wěn)健，我們來(lái)盤點(diǎn)一下。
梧州日?qǐng)?bào)記者 鄧燁君 文/攝
2016年，投資理財(cái)市場(chǎng)并不被投資者看好。股票、基金市場(chǎng)不穩(wěn)定，銀行存款利率下降，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不斷走低，P2P 網(wǎng)貸理財(cái)頻頻傳出跑路消息等。
股市：
行情反復(fù)緩慢徘徊
牛市從2015年6月12日的5178點(diǎn)高位跌落后，“余震”波及整個(gè)2016年股市。盡管2016年推出的IPO新股申購(gòu)新規(guī)、深港通開(kāi)通等政策，但是股市仍難以恢復(fù)牛氣。
招商證券投資顧問(wèn)朱碧金表示，2016年上半年，梧州股票投資市場(chǎng)較為低迷。主要是1月初實(shí)施的指數(shù)熔斷政策，千股跌停接二連三發(fā)生，市場(chǎng)波動(dòng)劇烈。隨后，IPO新股申購(gòu)新規(guī)實(shí)施，新股發(fā)行取消申購(gòu)預(yù)先繳款，新股發(fā)行不再凍結(jié)打新資金，直至3月份行情有所恢復(fù)，但比較反復(fù)。不少投資者逐漸從2015年的行情中解套，暫退股市。下半年，深港通開(kāi)通，市民投資機(jī)會(huì)更多，且很多大盤股對(duì)股市起到維穩(wěn)的作用，在底部反復(fù)徘徊。不少股民猶豫觀望，再次入市欲望不強(qiáng)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品：
收益下降明顯
2016年，不管是國(guó)有銀行還是城商行、股份制銀行等，受多番降息、降準(zhǔn)等影響，在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下降十分明顯。為吸引市民投資，銀行調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比例。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行梧州分行零售銀行業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理唐芳芳認(rèn)為，2016年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益整體下行。她以同一款農(nóng)行的期限為34天的非保本理財(cái)產(chǎn)品為例進(jìn)行了說(shuō)明：1月—2月份時(shí)，該理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可達(dá)4.2%~4.3%，但由于受整體市場(chǎng)環(huán)境的影響，收益逐漸下降；3月—10月份，收益在3.7%~3.8%間；到11月—12月，春節(jié)行情出現(xiàn)，銀行需要吸納存款，收益有所上漲，但不大。唐芳芳稱，2016年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益整體下行，在這個(gè)大背景下，市民舍保本理財(cái)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)而傾向選購(gòu)收益相對(duì)較高的非保本理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)合市場(chǎng)特征，農(nóng)行主推的如意組合、金鑰匙?安心得利等非保本理財(cái)產(chǎn)品受到市民歡迎。
在城商行，理財(cái)產(chǎn)品收益下降的情況同樣存在。據(jù)桂林銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2015年各類理財(cái)產(chǎn)品最高收益率6.5%，在2016年各類理財(cái)產(chǎn)品最高收益率僅達(dá)5.8%。為適應(yīng)市場(chǎng)需求，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行結(jié)構(gòu)、發(fā)售額度等做出了調(diào)整。據(jù)了解，2015年桂林銀行發(fā)行了98期個(gè)人理財(cái)，其中保本理財(cái)128.21億元，占比62.76%；非保理財(cái)76.07億元，占比37.24%。2016年則累計(jì)發(fā)行個(gè)人理財(cái)161期。其中，保本理財(cái)46期，62.15億元，占比下降到26.41%；非保本理財(cái)115期，173.16億元，占比上升到73.59%。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示非保本理財(cái)是2016年理財(cái)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品，非保本理財(cái)累計(jì)發(fā)行量大幅度增長(zhǎng)。
國(guó)債：
全年收益相對(duì)穩(wěn)健
股市行情反復(fù)，銀行理財(cái)收益下降，相較之下，國(guó)債收益穩(wěn)健，成為了市民追捧的對(duì)象。記者從市區(qū)多家國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)了解到，去年國(guó)債十分熱銷。中國(guó)建設(shè)銀行梧州分行一位工作人員表示，國(guó)債開(kāi)售當(dāng)天基本都會(huì)“排長(zhǎng)龍”，最快的時(shí)候僅10分鐘就能將額度全部銷完。
記者從中國(guó)人民銀行梧州中心支行了解到，2016年梧州市共發(fā)售憑券式和電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債10231.88萬(wàn)元，同比增加738.04萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)7.77%。數(shù)據(jù)顯示，2016年3月—4月發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債，3年期收益率為4.0%，5年期收益率為4.42%，5月份國(guó)債收益有所下降，其中3年期收益率為3.9%，5年期收益率為4.32%，而6月—11月國(guó)債收益平穩(wěn)，其中3年期收益率為3.8%，5年期收益率為4.17%。
銀行儲(chǔ)蓄：
推結(jié)合型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品吸儲(chǔ)
2016年，銀行執(zhí)行的利率仍是央行2015年10月24日發(fā)行的基準(zhǔn)利率，即銀行活期利率0.35%，一年定存利率為1.5%。低利率、低收益，導(dǎo)致市民不愿意把錢存入銀行。
為刺激市民到銀行儲(chǔ)蓄，銀行根據(jù)市場(chǎng)需求，創(chuàng)新銀行儲(chǔ)蓄方式，吸納市民存款。如桂林銀行推出商品儲(chǔ)蓄，將單為現(xiàn)金方式收益的儲(chǔ)蓄改為“利息+附加商品”的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。再如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合通知存款、存定期利率等推出“雙利豐”、“定利豐”等組合形式的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品?？蛻艨梢淮涡源嫒氡窘穑丛芦@取利息，利息直接轉(zhuǎn)入卡內(nèi)活期賬戶。如提前支取，支取部分存款根據(jù)其實(shí)際存款時(shí)間的不同存期檔次對(duì)應(yīng)存入日通知（7天）、定期存期（3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年）利率計(jì)息，按天數(shù)、靠檔計(jì)息。
銀行的政策取得一定成效，記者從中國(guó)人民銀行梧州中心支行了解到，2016年12月末，梧州市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為1048.23億元，同比增長(zhǎng)13.76%。
P2P：
行業(yè)加速洗牌
P2P網(wǎng)貸理財(cái)?shù)烷T檻、高收益、操作方便受到部分投資者的青睞。但是在2016年關(guān)于P2P平臺(tái)跑路的消息也不絕于耳。
據(jù)P2P資訊平臺(tái)網(wǎng)貸天眼2017年1月3日公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年新增平臺(tái)僅為780家，相比2015年新增1990家平臺(tái)，降幅較大。從問(wèn)題平臺(tái)對(duì)比來(lái)看，2016年問(wèn)題平臺(tái)為1297家，同比2015年大幅上漲36.53%。問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量不降反升，對(duì)此，御龍e貸服務(wù)中心梧州體驗(yàn)店總經(jīng)理張麗梅表示，這表明網(wǎng)貸行業(yè)正在加速洗牌，行業(yè)爆發(fā)期已經(jīng)結(jié)束。 | 
